Κοστίζει ή όχι η τήρησή τους; – Υπάρχουν ή θα υπάρξουν κρυφές χρεώσεις για την τήρηση καταθετικών λογαριασμών στη χώρα μας; – Τι ισχύει στην Ευρώπη – Τραπεζικές προμήθειες: Πώς απαντά η Εθνική Τράπεζα για τα πακέτα συναλλαγών
Στην ερώτηση- καταγγελία της αρμόδιας τομεάρχη του ΠΑΣΟΚ Μιλένας Αποστολάκη στη Βουλή και στον Υπουργό Οικονομικών Κυριάκο Πιερρακάκη, που αφορούσε χρεώσεις για την τήρηση καταθετικών λογαριασμών που επιβάλουν οι τράπεζες μέσω ειδικών προϊόντων πακέτων, απαντούν οι τράπεζες.
Είναι σαφές πως οι τράπεζες έχουν δεχθεί πολλές παρεμβάσεις – επιθέσεις για τις χρεώσεις τους την τελευταία διετία όπως είναι σαφές πως το υπουργείο δεν επιθυμεί να πραγματοποίει εξακολουθητικά παρεμβάσεις προς την ίδια κατεύθυνση. Άλλωστε οι τράπεζες είναι εμπορικές επιχειρήσεις και διαμορφώνουν πολιτική πωλήσεων.
Όπως, πάντως χαρακτηριστικά αναφέρουν κάποιες πηγές, στόχος είναι αν υπάρχει ουσιαστική παρέκκλιση να μπορεί στη συνέχεια να υπάρχει και αυτορρύθμιση.
Η κ. Αποστολάκη επί της ουσίας έκρουσε τον κώδωνα του κινδύνου να παύσει η τήρηση των καταθετικών λογαριασμών να είναι δωρεάν (σ.σ. έστω και σε μελλοντικό επίπεδο).
Σύμφωνα με την ερώτηση «οι τράπεζες προχωρούν σταδιακά στην επιβολή μηνιαίων χρεώσεων ύψους 60 έως 80 λεπτών για βασικά πακέτα λογαριασμών», μια πρακτική που «αν και εμφανίζεται μικρή και σε ατομικό επίπεδο, σε μαζική εφαρμογή δημιουργεί μια σταθερή και επαναλαμβανόμενη ροή εσόδων για τις τράπεζες, ενώ ταυτόχρονα εγκαθιδρύει μια νέα κανονικότητα: ακόμη και η διατήρηση ενός λογαριασμού στον οποίο κατατίθεται ο μισθός ή η σύνταξη του πολίτη αποκτά κόστος». Όπως εξηγεί η βουλευτής του ΠΑΣΟΚ «σε πολλές περιπτώσεις οι τράπεζες, προκειμένου να δικαιολογήσουν τη μεταφορά στα ‘δήθεν’ βασικά πακέτα λογαριασμών, δεν διστάζουν, με παραπλανητικές ανακοινώσεις, να εμφανίζουν ως παροχή των πακέτων ακόμη και υπηρεσίες που από το νόμο οφείλουν να παρέχουν χωρίς χρέωση».
Τι αναφέρουν οι τράπεζες
Είναι προφανές πως οι τράπεζες δεν ακολουθούν όλες αυτήν την πολιτική και πάντως σύμφωνα με ανακοινώσεις τους ξεκαθαρίζουν πως οι χρεώσεις είναι: α. διαφανείς β. προαιρετικές.
Οι τράπεζες Eurobank, Alpha και Πειραιώς που απάντησαν χθες στις αιτιάσεις της κ. Αποστολάκη ξεκαθάρισαν πως ναι τα πακέτα υπάρχουν, ωστόσο είναι επιλογή του πελάτη να τα ενεργοποιήσει και ασφαλώς μπορεί να απέλθει από αυτά.
Οι ελληνικές τράπεζες, όπως η Alpha Bank, η Τράπεζα Πειραιώς και η Eurobank, διευκρινίζουν ότι η τήρηση βασικών τραπεζικών λογαριασμών παραμένει δωρεάν για τους πελάτες. Παράλληλα, προσφέρουν προαιρετικά συνδρομητικά πακέτα υπηρεσιών χαμηλού κόστους, τα οποία συγκεντρώνουν καθημερινές συναλλαγές σε ένα σταθερό μηνιαίο ποσό, διευκολύνοντας τη διαχείριση των οικονομικών.
Τα πακέτα αυτά δεν είναι υποχρεωτικά: οι πελάτες μπορούν να επιλέξουν ελεύθερα αν θα τα ενεργοποιήσουν ή να τα διακόψουν οποιαδήποτε στιγμή χωρίς επιβάρυνση, διατηρώντας τον λογαριασμό τους χωρίς αλλαγές. Στόχος τους είναι να προσφέρουν προβλέψιμες χρεώσεις και επιπλέον προνόμια, ανάλογα με τις ανάγκες κάθε χρήστη.
Ιδιαίτερη μέριμνα υπάρχει για συγκεκριμένες κατηγορίες πολιτών. Σε πολλές περιπτώσεις, μισθοδοτούμενοι, συνταξιούχοι και άλλες ομάδες (όπως δικαιούχοι επιδομάτων ή πελάτες με υψηλότερα υπόλοιπα) απαλλάσσονται πλήρως από χρεώσεις ή λαμβάνουν δωρεάν πακέτα με πρόσθετα οφέλη. Επιπλέον, προβλέπονται διευκολύνσεις για κατοίκους απομακρυσμένων ή νησιωτικών περιοχών.
Τα πακέτα συναλλαγών περιλαμβάνουν συνήθως υπηρεσίες όπως δωρεάν κάρτες, ανανεώσεις, βασικές συναλλαγές, προγράμματα επιβράβευσης και εκπτώσεις σε συνεργαζόμενες επιχειρήσεις, προσφέροντας πρακτικά οφέλη στην καθημερινότητα.
Συνολικά, το ισχύον πλαίσιο βασίζεται στη διαφάνεια, την ελευθερία επιλογής και την προσαρμογή στις ανάγκες του πελάτη, ενώ οι τράπεζες επενδύουν παράλληλα σε ψηφιακές υπηρεσίες με έμφαση στην ασφάλεια των συναλλαγών και την προστασία των προσωπικών δεδομένων.
Τι ισχύει στην Ευρώπη
Σε όλες τις χώρες της ΕΕ υπάρχει ο λεγόμενος «βασικός λογαριασμός πληρωμών» (Payment Account Directive).
Αυτό σημαίνει ότι κάθε πολίτης έχει δικαίωμα να ανοίξει λογαριασμό, οι χρεώσεις πρέπει να είναι λογικές και διαφανείς, ωστόσο δεν είναι υποχρεωτικά δωρεάς και σε κάθε χώρα η πολιτική διαφέρει ακόμη και ανά τράπεζα.
Η γενική τάση είναι λιγότερες ή μηδενικές χρεώσεις στις ηλεκτρονικές συναλλαγές, μεγαλύτερες χρεώσεις στα δια ζώσης services.
Σε κάθε περίπτωση η φιλοσοφία σε πολλές ευρωπαϊκές χώρες είναι να επιλέξεις δωρεάν πακέτο, ή πακέτο με χρεώσεις.
Eνα παράδειγμα υψηλών τραπεζικών χρεώσεων στις καταθέσεις συναντά κανείς στη γειτονική μας Κύπρο. Oι τραπεζικοί λογαριασμοί δεν είναι πάντα δωρεάν. Οι περισσότερες τράπεζες χρεώνουν ένα ετήσιο κόστος μεταξύ 40 έως 60 ευρώ το οποίο καταβάλλεται σε δόσεις ή ανά τρίμηνο. Υπάρχουν όμως και εξαιρέσεις που αφορούν τους βασικούς λογαριασμούς τους ψηφιακούς λογαριασμούς ενώ υπάρχουν και ειδικά προϊόντα χωρίς χρέωση.
Στη Γαλλία οι παραδοσιακές τράπεζες χρεώνουν την τήρηση λογαριασμού 1 έως και 3 ευρώ το μήνα, ενώ οι online τράπεζες δεν έχουν χρεώσεις.
Στη Γερμανία οι πλήρεις υπηρεσίες πληρώνονται μεταξύ 5 έως 10 ευρώ το μήνα.
Στην Ευρώπη γενικότερα δωρεάν λογαριασμοί υπάρχουν παντού, αλλά υπάρχουν προϋποθέσεις για τη χρήση τους πχ να αφορούν μισθό ή χρήση κάρτας ή online χρήση. Το πιο κοινό μοντέλο στην Ευρώπη προβλέπει μηνιαία συνδρομή 2€–10€.
