Η διαδικασία απαιτεί εκτεταμένες αλλαγές στα πληροφοριακά συστήματα των πιστωτών, καθώς κάθε δάνειο διαθέτει διαφορετικά χαρακτηριστικά, διαφορετική δικαστική απόφαση και διαφορετικό ιστορικό πληρωμών – Τι θα κάνουν στο μεσοδιάστημα οι δανειολήπτες
Σε αγώνα δρόμου για την προσαρμογή των μηχανογραφικών τους συστημάτων έχουν επιδοθεί οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers) αλλά και οι τράπεζες που εξακολουθούν να διατηρούν χαρτοφυλάκια δανείων υπαγόμενων στον νόμο Κατσέλη (ν. 3869/2010), μετά τη νομοθετική παρέμβαση του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών που έρχεται να εφαρμόσει την πρόσφατη απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου.
Στόχος είναι να καταστεί δυνατός ο νέος υπολογισμός των μηνιαίων δόσεων, σύμφωνα με τη μεθοδολογία που προβλέπει πλέον ο νόμος, αλλά και να υπολογιστούν, για κάθε δανειολήπτη ξεχωριστά, οι συμψηφισμοί που προκύπτουν από τις υψηλότερες δόσεις που έχουν ήδη καταβληθεί τα προηγούμενα χρόνια.
Η διαδικασία μόνο απλή δεν είναι. Απαιτεί εκτεταμένες αλλαγές στα πληροφοριακά συστήματα των πιστωτών, καθώς κάθε δάνειο διαθέτει διαφορετικά χαρακτηριστικά, διαφορετική δικαστική απόφαση και διαφορετικό ιστορικό πληρωμών, γεγονός που καθιστά αναγκαίο τον εξατομικευμένο επανυπολογισμό.
Οι συμψηφισμοί θα γίνουν στις τελευταίες δόσεις
Σύμφωνα με τις ρητές προβλέψεις της νέας νομοθεσίας, τα ποσά που οι δανειολήπτες κατέβαλαν επιπλέον εξαιτίας του διαφορετικού τρόπου υπολογισμού των τόκων δεν χάνονται.
Τα υπερβάλλοντα ποσά θα συμψηφιστούν με τις τελευταίες χρονικά δόσεις του προγράμματος αποπληρωμής που έχει εγκριθεί με δικαστική απόφαση. Για να εφαρμοστεί, όμως, η συγκεκριμένη πρόβλεψη, θα πρέπει προηγουμένως να ολοκληρωθούν οι απαραίτητες προσαρμογές στα μηχανογραφικά συστήματα τραπεζών και servicers, ώστε να υπολογιστούν με ακρίβεια οι διαφορές που αντιστοιχούν σε κάθε υπόθεση.
Πρώτοι κινήθηκαν οι servicers
Οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων ήταν οι πρώτες που ενημέρωσαν επισήμως τους δανειολήπτες για τα επόμενα βήματα.
Με ανακοίνωσή τους την Παρασκευή γνωστοποίησαν ότι προχωρούν άμεσα στις απαραίτητες μηχανογραφικές προσαρμογές, ώστε τα νέα δοσολόγια να αποτυπώνουν πλήρως τις προβλέψεις του νέου νόμου.
Παράλληλα, επισήμαναν ότι λόγω του μεγάλου αριθμού των δανείων που επηρεάζονται από τη ρύθμιση, αλλά και της πολυπλοκότητας των απαιτούμενων υπολογισμών, η πλήρης επικαιροποίηση των δοσολογίων εκτιμάται ότι θα ολοκληρωθεί μέσα στους επόμενους μήνες.
Τι θα κάνουν οι τράπεζες
Ανάλογη διαδικασία προετοιμάζουν και οι τράπεζες που εξακολουθούν να διαθέτουν χαρτοφυλάκια δανείων ενταγμένων στον νόμο Κατσέλη.
Αν και μέχρι στιγμής δεν έχουν προχωρήσει σε κοινή ανακοίνωση –καθώς δεν έχουν όλες οι συστημικές τράπεζες αντίστοιχα υπόλοιπα– στελέχη του κλάδου αναφέρουν ότι οι δανειολήπτες θα συνεχίσουν, στο μεταβατικό διάστημα, να καταβάλλουν τις δόσεις κεφαλαίου σύμφωνα με το ισχύον πρόγραμμα, μέχρι να ολοκληρωθούν οι αναγκαίες προσαρμογές των πληροφοριακών συστημάτων.
Στη συνέχεια θα πραγματοποιηθεί ο νέος υπολογισμός των δόσεων και θα ενσωματωθούν οι συμψηφισμοί που προβλέπει ο νόμος.
Η απόφαση του Αρείου Πάγου και η νομοθετική λύση
Η νομοθετική παρέμβαση του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών έρχεται να εφαρμόσει την απόφαση 6/2026 της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου, η οποία έδωσε οριστική απάντηση στον τρόπο με τον οποίο πρέπει να υπολογίζονται οι τόκοι στα δάνεια που έχουν υπαχθεί στον νόμο Κατσέλη.
Με τη νέα ρύθμιση αποσαφηνίζεται πλήρως η μεθοδολογία εκτοκισμού των συγκεκριμένων δανείων, ενώ καθορίζονται με σαφήνεια τόσο ο τρόπος υπολογισμού των νέων δόσεων όσο και οι όροι της αναδρομικής εφαρμογής της ρύθμισης.
Η εξέλιξη αυτή βάζει τέλος στην πολυετή αβεβαιότητα που επικρατούσε γύρω από τον τρόπο εφαρμογής των δικαστικών αποφάσεων και δημιουργεί ένα ενιαίο πλαίσιο τόσο για τους δανειολήπτες όσο και για τους πιστωτές.
Οι αλλαγές θα ολοκληρωθούν έως το φθινόπωρο
Πηγές με γνώση της διαδικασίας εκτιμούν ότι θα απαιτηθεί ένα μεταβατικό διάστημα αρκετών εβδομάδων μέχρι να ολοκληρωθούν οι αναγκαίες ψηφιακές προσαρμογές, με ορίζοντα ακόμη και το φθινόπωρο.
Η καθυστέρηση δεν συνδέεται με τη νομοθετική εφαρμογή, αλλά με την τεχνική πολυπλοκότητα του εγχειρήματος, καθώς κάθε υπόθεση πρέπει να επανυπολογιστεί ξεχωριστά. Μόλις ολοκληρωθούν οι αλλαγές στα πληροφοριακά συστήματα, θα καταστεί δυνατός τόσο ο επαναπροσδιορισμός των μηνιαίων δόσεων όσο και ο ακριβής υπολογισμός των ποσών που θα συμψηφιστούν με τις τελευταίες δόσεις κάθε δανείου.
Σύμφωνα με πληροφορίες, μέσα στις αμέσως επόμενες ημέρες τα αρμόδια επιτελεία τραπεζών και εταιρειών διαχείρισης θα συντονίσουν τις τεχνικές παρεμβάσεις που απαιτούνται στα πληροφοριακά τους συστήματα, ώστε η εφαρμογή της νέας ρύθμισης να προχωρήσει με ενιαίο τρόπο και χωρίς να δημιουργηθούν προβλήματα στην εξυπηρέτηση των δανειοληπτών.
Νόμος Κατσέλη: Τι αλλάζει για τους δανειολήπτες
